Письмо ОПФР Кемеровской обл. от 15.07.2004 г № Б/Н
О переводе накоплений в негосударственный Пенсионный фонд
ВОПРОС 1:В извещениях, которые приносят сегодня из Пенсионного фонда, есть заявление о переводе средств в негосударственный пенсионный фонд. Что делать, если я хочу перевести туда деньги?
ОТВЕТ: Заявление о переводе специальных пенсионных накоплений из ПФР в НПФ - документ новый, представлен в связи со вступлением с 2004 года негосударственных пенсионных фондов в работу по инвестированию страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Заполняется в том случае, если гражданин хочет формировать накопительную часть своей будущей пенсии не в государственном, а в негосударственном Пенсионном фонде, допущенном к работе со специальными пенсионными накоплениями.
Нелишне будет знать о требованиях к НПФ:
- лицензия на право работы по негосударственному пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;
- стаж работы не менее 2 лет;
- ведение не менее 5 тыс. именных счетов;
- стоимость собственного имущества не менее 3 млн. руб. по состоянию на 01.01.2004;
- персонифицированный учет средств накопительной части трудовой пенсии застрахованного лица;
- заявка в уполномоченный федеральный орган о желании работать со специальными накопительными средствами.
Свою деятельность по обязательному пенсионному страхованию НПФ будут осуществлять по нормам Федерального закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ, т.е. инвестировать через частные управляющие компании в разрешенные данным законом активы.
В отличие от частных управляющих компаний НПФ начинают свою работу с заключения "Договора об обязательном пенсионном страховании" с застрахованным лицом, и только после этого гражданин оформляет заявление о переводе средств в НПФ.
Таким образом, к 55 частным управляющим компаниям, уже работающим со специальными (накопительными) пенсионными средствами, в текущем году добавятся НПФ. Подробная информация должна быть предоставлена гражданам самими участниками рынка пенсионных накоплений. Органам Пенсионного фонда реклама отдельно взятых частных управляющих компаний или НПФ запрещена, их задача - информирование застрахованных лиц о состоянии индивидуальных лицевых счетов, разъяснение законодательства по вопросам инвестирования и обеспечение приема заявлений.
Общую информацию и разъяснения по оформлению заявлений можно получить в территориальных управлениях ПФР.
Порядок подачи заявлений как в частные управляющие компании, так и в НПФ остался прежним: через территориальные органы Пенсионного фонда при личном обращении, по почте с заверением подписи у нотариуса или через организации, у которых с Отделением заключены Соглашения о, взаимном удостоверении подписей. В прошлом году это были крупные предприятия (в отношении своих работников) и ведущие кредитные учреждения области, с которыми мы планируем заключить аналогичные Соглашения и в этом году. При подаче заявления необходимо предъявлять документ, удостоверяющий личность, и страховое свидетельство в ПФР.
ВОПРОС 2:Недавно я получила из Пенсионного фонда извещение о состоянии своего лицевого счета. В нем, как и в прошлом году, заявление о переводе пенсионных накоплений. Но в прошлом году я уже перевела их в частную управляющую компанию. В этом году хочу доверить деньги им же. Надо ли писать новое заявление?
ОТВЕТ: Как нам сообщили в отделении ПФР, если застрахованное лицо в 2003 году уже делало выбор частной управляющей компании, то в случае, если его желание не изменилось, заявление не заполняется, т.к. по нормам закона Пенсионный фонд переводит средства специальной (накопительной) части в ранее выбранную ЧУК до нового заявления.
Как и в прошлом году, заявление заполняется гражданином в том случае, если он хочет перевести средства, указанные в специальной части извещения, в частную управляющую компанию, если такого желания нет - заявление не заполняется и не направляется в ПФР. В этом случае указанные средства будут переведены в государственную управляющую компанию (Внешэкономбанк).
ВОПРОС 3:Посоветуйте, пожалуйста, как выбрать негосударственный Пенсионный фонд.
ОТВЕТ: Негосударственный Пенсионный фонд, как и управляющую компанию, можно менять только один раз в год.
Прежде всего, отсеките все мелкие и молодые НПФ, какие бы замечательные условия они ни предлагали. Выбирайте фонд, долгое время работающий на рынке, имя которого на слуху. Лучше всего, если НПФ успешно выдержал кризис 1998 года и при этом не только остался на плаву, но еще и выполнял свои обязательства. Всего за 11 лет лицензии лишились более 100 НПФ.
В таком деле имидж решает многое. Следует узнать о репутации НПФ на рынке, о том, не был ли фонд замешан в каких-либо скандальных историях.
Другой важный аспект - инвестиционный доход фонда за последние несколько лет работы. Этот показатель должен на несколько процентов превышать уровень инфляции (по прогнозам, в нынешнем году она составит 8 - 10%). Так в прошлом году НПФ обеспечили в среднем около 15% дохода.
Многие фонды обещают вкладчикам гарантированную доходность - сумму, которую они начислят на счета клиентов, если фондовый рынок начнет трясти. Но такие обещания отнюдь не свидетельствуют о надежности НПФ. Скорее, таким образом фонд просто привлекает клиентов. А подобные гарантии могут сыграть злую шутку с самим фондом, серьезно пошатнув его финансовую устойчивость: если доходность инвестиционного портфеля окажется меньше гарантированной, то велика вероятность, что резервов фонда на всех вкладчиков может не хватить.
Так что обратите внимание на объем пенсионных резервов фонда - этот показатель говорит о том, сколько средств находится в его собственности. Из них вам будет выплачиваться пенсия.
Среди других ключевых финансовых показателей - размер имущества фонда для обеспечения уставной деятельности. Чем выше этот показатель - тем большей финансовой устойчивостью обладает данный фонд.
От того, насколько эффективно размещаются резервы, зависит, как быстро будут расти ваши пенсионные накопления. У каждого НПФ существует свой собственный план размещения средств, который фонд утверждает после согласования с Инспекцией НПФ один раз в год. Кстати, наиболее часто фонды нарушают именно правила размещения средств инвестиционного портфеля. Например, обанкротившийся НПФ "Стимул-фонд" пострадал из-за того, что все средства вкладывал "в одну корзину": его активами управлял аффилированный Кузбасспромбанк, который не пережил кризиса 1998 года, был признан банкротом и "потянул" за собой фонд.
Тем, кто не любит читать, рекомендуем все-таки не лениться и внимательно изучить правила фонда. Именно этот документ определяет, как НПФ будет выплачивать пенсию. Иногда сотрудники фондов хитрят и показывают клиенту не сами правила, а только "самое главное" - выписки из правил. Между тем это равносильно покупке кота в мешке: в выписке может не оказаться важных пунктов, влияющих, например, на порядок осуществления выплат пенсии.
Наконец, не стоит забывать и о чисто психологических факторах. Если к вам отнеслись внимательно, подробно и доброжелательно ответили на все интересующие вопросы - это еще один плюс в пользу того или иного фонда.
Пресс-служба отделения
Пенсионного фонда России
по Кемеровской области