Постановление от 03.03.2008 г № 72
Об утверждении Положения о требованиях к заемщикам, способах и условиях обеспечения возврата заемных средств, а также иных условиях предоставления долгосрочного целевого жилищного займа
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ТРЕБОВАНИЯХ К ЗАЕМЩИКАМ,
СПОСОБАХ И УСЛОВИЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТА ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ,
А ТАКЖЕ ИНЫХ УСЛОВИЯХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО
ЦЕЛЕВОГО ЖИЛИЩНОГО ЗАЙМА
В соответствии с Законом Кемеровской области от 16.05.2006 N 58-ОЗ "О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования" Коллегия Администрации Кемеровской области постановляет:
1.Утвердить прилагаемое Положение о требованиях к заемщикам, способах и условиях обеспечения возврата заемных средств, а также иных условиях предоставления долгосрочного целевого жилищного займа.
2.Управлению по работе со средствами массовой информации Администрации Кемеровской области (С.И.Черемнов) опубликовать настоящее постановление в сборнике "Информационный бюллетень Коллегии Администрации Кемеровской области".
3.Контроль за исполнением постановления возложить на заместителя Губернатора Кемеровской области Э.Ф.Балабана.
4.Исключен
Губернатор
Кемеровской области
А.М.ТУЛЕЕВ
ПОЛОЖЕНИЕ
О ТРЕБОВАНИЯХ К ЗАЕМЩИКАМ, СПОСОБАХ И УСЛОВИЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ВОЗВРАТА ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ, А ТАКЖЕ ИНЫХ УСЛОВИЯХ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО ЦЕЛЕВОГО ЖИЛИЩНОГО ЗАЙМА
1.Общие положения
1.1.Настоящее Положение определяет требования к заемщикам, условия оплаты процентов за пользование долгосрочным целевым жилищным займом, способы и условия обеспечения возврата заемных средств, а также иные условия предоставления долгосрочного целевого жилищного займа в соответствии с Законом Кемеровской области от 16.05.2006 N 58-ОЗ "О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования" (далее - Закон).
1.2.В настоящем Положении используются основные понятия и сокращения, определенные Законом, а также следующее основное понятие:
специализированная организация - некоммерческая организация, получившая субсидию из областного бюджета в целях предоставления долгосрочных целевых займов гражданам, проживающим на территории Кемеровской области, на приобретение или строительство жилья.
1.3.Займы предоставляются на условиях заключаемого с гражданами соответствующего договора долгосрочного целевого жилищного займа (далее - договор займа). Договор займа для целей настоящего Положения является договором присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть договором, условия которого определены в стандартных формах и могут быть приняты гражданами не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
1.4.Займы используются гражданами в целях строительства или приобретения жилья на территории Кемеровской области, соответствующего установленным санитарным и техническим требованиям и расположенного в муниципальном образовании, где находится место жительства граждан.
Специализированная организация участвует в выборе получателем займа варианта жилого помещения. Займы не могут использоваться гражданами в целях строительства или приобретения жилья, когда жилое помещение:
является предметом спора;
арестовано;
находится в залоге;
находится не по месту жительства получателя займа;
приобретается у родственников (дети, супруг, родители);
не подлежит отчуждению в силу отсутствия на это разрешения органа опеки и попечительства;
не соответствует установленным санитарным и техническим требованиям, имеет износ более 50 процентов по данным организации технической инвентаризации по состоянию не ранее календарного года, предшествующего году заключения сделки приобретения жилого помещения.
1.5.Займы предоставляются в соответствии с их целевым назначением в безналичной форме.
1.6.Использование займов в целях строительства индивидуальных жилых домов, а также приобретения квартир или прав на квартиры (далее - жилье, жилые помещения) в строящихся многоквартирных жилых домах является приоритетным использованием заемных средств.
1.7.Использование займов в целях приобретения жилья на вторичном рынке допускается в случаях, исключающих возможность использования заемных средств в целях, указанных в пункте 1.6 настоящего Положения.
2.Требования к заемщику
2.1.В соответствии с Законом право на получение займа имеют граждане Российской Федерации, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, относящиеся к категориям граждан, определенных Законом, место жительства которых находится на территории Кемеровской области, отвечающие требованиям, определенным настоящим Положением (далее - заемщики).
2.2.Возраст заемщиков устанавливается для мужчин - до 65 лет, женщин - до 60 лет, при этом 60 и 65 лет - предельный возраст окончания выплат по договору займа, за исключением случаев, указанных в абзаце 2 настоящего пункта.
В случае достижения заемщиками возраста, определенного в абзаце 1 настоящего пункта, на момент заключения договора займа либо в течение срока возврата заемных средств договор займа может быть заключен на срок, предусмотренный Законом, при условии привлечения указанными гражданами любых третьих лиц, отвечающих требованиям к заемщику, установленным настоящим Положением, согласных участвовать в договоре займа и нести ответственность по его исполнению на равных началах с гражданином - заемщиком.
2.3.Заемщики вправе совершать действия, необходимые для получения займа, через своих представителей, уполномоченных в установленном Законом порядке на основании доверенности.
2.4.Все члены семьи заемщиков, с учетом которых был определен размер займа, обязаны оформить право собственности на жилое помещение, приобретенное (или построенное) за счет средств займа, исключая несовершеннолетних (не достигших 18 лет) членов семьи заемщика, участие которых в собственности определяется по решению их законных представителей - родителей, усыновителей, опекунов, попечителей. При этом в случае, если несовершеннолетние члены семьи заемщиков являются собственниками высвобождаемого жилья, передаваемого заемщиками в оплату жилья, приобретаемого за счет займа, указанные несовершеннолетние должны быть включены в состав собственников жилого помещения, приобретаемого (или построенного) за счет средств займа.
2.5.Заемщики для получения займа должны обладать достаточной платежеспособностью, определяемой размером их совокупных доходов, получаемых в денежной форме и носящих стабильный характер.
Платежеспособность заемщиков считается достаточной, когда сумма ежемесячного платежа в погашение займа, рассчитанная для заемщиков в соответствии с договором займа, составляет не более 50 процентов ежемесячных доходов (всех заемщиков), определяемых за последние 6 месяцев до дня заключения договора займа.
2.6.Заемщики в случае недостаточной платежеспособности вправе привлекать в качестве созаемщиков любых третьих лиц, согласных участвовать в договоре займа и нести ответственность по его исполнению наравне с заемщиками. Указанные созаемщики должны соответствовать требованиям, установленным для заемщиков настоящим Положением. В случае нахождения созаемщика в браке другой супруг обязан представить свое согласие, удостоверенное нотариально, на участие своего супруга в договоре займа и в сделке по приобретению жилого помещения (если приобретаемое жилое помещение не будет оформляться в общую долевую собственность созаемщика, то нотариальное согласие не требуется).
2.7.При включении в договор займа третьих лиц, привлеченных заемщиками для повышения платежеспособности, заемщики самостоятельно решают вопрос о включении либо невключении указанных третьих лиц в состав собственников жилья, приобретаемого за счет заемных средств.
2.8.Заемщиком не может являться лицо, которое является поручителем должника по обязательствам, где кредитором является специализированная организация.
3.Способы и условия обеспечения возврата займа
3.1.В целях обеспечения возврата заемщиками заемных средств специализированная организация использует в установленном законом порядке следующие способы обеспечения:
поручительство физических или юридических лиц;
залог (ипотека) на жилое помещение, приобретенное (построенное) за счет средств займа;
неустойка (штраф, пеня);
страхование риска утраты и повреждения жилья, приобретенного за счет займа.
Заемщик вправе обеспечить возврат заемных средств путем страхования жизни и потери трудоспособности.
3.2.Поручительство.
Для заключения договора займа заемщики должны представить не менее двух поручителей (двух физических лиц или одно физическое лицо и одно юридическое лицо - работодателя заемщика), согласных заключить со специализированной организацией договор поручительства.
Поручителем не может быть лицо, являющееся заемщиком специализированной организации, или лицо, обладающее недостаточной платежеспособностью.
По договору поручительства поручитель обязывается отвечать за исполнение заемщиками их обязательств по возврату займа полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщики отвечают солидарно.
Поручитель отвечает в том же объеме, как и заемщики, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиками.
Лица, совместно давшие поручительство за заемщиков, отвечают солидарно.
К поручителю, исполнившему обязательство за заемщиков, переходят права по этому обязательству и права, принадлежавшие специализированной организации как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование за заемщика. Поручитель также вправе требовать от заемщиков уплаты процентов и возмещения иных убытков, понесенных в связи с исполнением обязательства за заемщиков.
Поручительство прекращается в случаях, установленных Законом.
Возраст поручителей определяется в соответствии с пунктом 2.2 настоящего Положения.
3.3.Залог (ипотека) на жилое помещение, приобретенное (или построенное) за счет средств займа.
При залоге жилья, приобретенного (построенного) за счет средств займа, специализированная организация - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному залогом, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к заемщикам - залогодателям из стоимости заложенного жилья преимущественно перед другими кредиторами заемщиков.
Жилье, на которое установлена ипотека, остается у заемщика - залогодателя в его владении и пользовании.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на жилье, находящееся в залоге, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяются закладной, выдаваемой заемщиками в порядке, установленном в договоре займа.
Залог прекращается при окончательном расчете заемщиков по договору займа.
3.4.Страхование
Договор (полис) страхования (копия с одновременным представлением оригинала документа), соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями договора (полиса) страхования, представляются заемщиком в специализированную организацию.
О намерении страхователя внести изменения в условия договоров (полисов) страхования страхователь письменно сообщает в специализированную организацию с указанием существа вносимых изменений и их причин.
В случае передачи специализированной организацией прав по закладной и самой закладной новому владельцу страхователи изменяют в установленные договором займа сроки первого выгодоприобретателя в договорах (полисах) страхования, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.
Расходы по страхованию несет страхователь.
3.5.Неустойка.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная Законом или договором займа денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, определенных договором займа, в частности, обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов.
Размер неустойки устанавливается в договоре займа.
4.Иные условия предоставления долгосрочного целевого жилищного займа
4.1.Заемщики за свой счет несут расходы, возникающие при предоставлении им займа, в частности:
уплата сборов за государственную регистрацию ипотеки и внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке;
оплата страхования;
оплата услуг независимого оценщика, который определит рыночную стоимость жилья, приобретаемого за счет займа;
абзац исключен
После приобретения жилья заемщик оплачивает все расходы, связанные с уплатой налогов на недвижимость, эксплуатацией и ремонтом жилья, в том числе капитальным.
4.2.Налог с дохода, полученного в виде материальной выгоды в результате предоставления заемщику льготного займа, исчисляется и уплачивается в порядке и в случаях, установленных налоговым законодательством Российской Федерации.
4.3.Стоимость жилья, имеющегося в собственности заемщиков, по решению областной комиссии может быть зачтена в оплату жилья, приобретаемого за счет средств займа, путем передачи прав на него другим заемщикам - гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, с учетом списков, представленных комиссиями, созданными в местных администрациях, органах государственной власти Кемеровской области. При этом стоимость 1 квадратного метра жилья, передаваемого заемщиками, не должна превышать стоимость 1 квадратного метра жилья, приобретаемого этими заемщиками.
4.4.В случае, когда на основании заявления заемщиков по решению областной комиссии у заемщиков остается в собственности имеющееся у них жилье, заемные средства предоставляются им на приобретение жилья, норма предоставления площади которого определяется путем вычитания общей площади жилья, оставленного заемщиками в собственности, из нормы предоставления жилья, определенной для заемщиков в соответствии с Законом.
4.5.Граждане имеют право на получение займа только один раз, за исключением несовершеннолетних, которые были включены в состав членов семьи заемщика при расчете суммы займа. Указанные несовершеннолетние лица имеют право на получение займа после достижения ими совершеннолетия.
4.6.Заемные средства предоставляются при представлении заемщиком в специализированную организацию проекта документа (договора) на приобретение жилого помещения, который должен соответствовать условиям обеспечения возврата займа, оформления права собственности на жилое помещение всех членов семьи заемщика, а также иным условиям предоставления заемных средств, определенным Законом и настоящим Положением.
4.7.Заемные средства, за исключением случая, установленного пунктом 4.9 настоящего Положения, передаются заемщикам в безналичной форме путем их перечисления специализированной организацией на счет продавца, застройщика или иного правообладателя жилья, приобретаемого заемщиками за счет займа, или путем перечисления на лицевой счет заемщика, открытый в системе данных бухгалтерского учета специализированной организации, с последующим перечислением по письменному распоряжению заемщиков на счет заемщика, открытый в банковском учреждении.
Для перечисления денежных средств заемщики представляют специализированной организации письменное распоряжение по форме, определяемой последней.
При направлении заемных средств на оплату жилья, приобретаемого на вторичном рынке, заемщики также представляют специализированной организации заявления от продавцов жилья (если продавцами жилья являются физические лица) или их уполномоченных представителей на перечисление средств займа по форме, определяемой специализированной организацией.
В случае возникновения у специализированной организации обоснованных сомнений в подлинности заявления продавцов жилья или наличия в заявлении неточностей, помарок, исправлений специализированная организация требует от заемщиков устранения продавцами выявленных недостатков. В этом случае срок перечисления заемных средств увеличивается на срок, необходимый продавцам для устранения недостатков.
Заемные средства перечисляются на счет продавца (иного правообладателя жилья) или на счет заемщика, открытый в банковском учреждении, при условии предоставления заемщиками специализированной организации заключенного правоустанавливающего договора на жилое помещение.
4.8.В случае, если стоимость приобретаемого заемщиками жилья, указанная в договоре купли-продажи, больше, чем рыночная стоимость данного жилья, определенная оценщиком, максимальная сумма займа определяется с учетом рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке данного оценщика.
В случае, если стоимость приобретаемого заемщиками жилья, указанная в договоре купли-продажи, меньше, чем рыночная стоимость данного жилья, определенная оценщиком, максимальная сумма займа определяется исходя из стоимости, указанной в договоре купли-продажи.
В случае если заемщики желают приобрести жилое помещение, размер которого больше норматива площади жилого помещения с учетом положений подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Закона, он оплачивает сверхнормативную площадь за счет собственных средств по рыночной стоимости, определенной оценщиком.
4.9.Заемные средства, предоставляемые для строительства индивидуального жилого дома, передаются заемщикам единовременно или частями путем перечисления на лицевые счета, открытые заемщиками в банковских учреждениях. Решение о перечислении займа единовременно или частями, а также размер и срок предоставления каждой части займа определяются специализированной организацией с учетом представляемых заемщиками графиков строительства индивидуального жилого дома, а также отчетов о целевом использовании средств займа.
Сумма займа на строительство индивидуального жилого дома определяется из фактически сложившейся средней рыночной стоимости строительства одного квадратного метра общей площади жилья в муниципальном образовании, на территории которого находится земельный участок, предоставленный гражданину в установленном действующим законодательством порядке для строительства индивидуального жилого дома, определяемой областной комиссией, и норматива площади жилого помещения при строительстве индивидуального жилья, определяемого Коллегией Администрации Кемеровской области.
В случае когда гражданин изъявил желание получить для строительства индивидуального жилого дома сумму займа в меньшем размере по сравнению с суммой займа, определяемой по правилам абзаца 2 настоящего пункта, и полученной суммы займа ему оказалось недостаточно для завершения строительства индивидуального жилого дома, то указанная сумма займа может быть увеличена в пределах суммы займа, определяемой по правилам абзаца 2 настоящего пункта.
Решение об увеличении суммы займа принимается областной комиссией на основании заявления гражданина и прилагаемых к нему следующих документов:
документы, подтверждающие расходование полученных средств займа на строительство индивидуального жилого дома, с приложением фотографий не завершенного строительством индивидуального жилого дома;
заявления поручителей о согласии на увеличение суммы займа;
справки о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих подаче заявления, на заемщика и поручителей;
документы, подтверждающие получение других постоянных доходов за последние шесть месяцев на заемщика и поручителей (в случае если гражданин является индивидуальным предпринимателем, представляются следующие документы: копия налоговой декларации с отметкой налоговой инспекции за предыдущий год и за последний налоговый период текущего года, копия свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, копия свидетельства о постановке индивидуального предпринимателя на налоговый учет);
документы об обязательных платежах заемщика и поручителей.
Заявление и прилагаемые к нему документы гражданин представляет в специализированную организацию.
Специализированная организация в течение 20 рабочих дней с даты получения заявления и документов от гражданина осуществляет проверку представленных документов на предмет соответствия требованиям Закона, настоящего постановления и передает их с расчетом суммы займа в областную комиссию для принятия соответствующего решения.
В случае представления неполного пакета документов, установленного настоящим постановлением, или документов (и/или их копий), не оформленных надлежащим образом, имеющих подчистки либо приписки, зачеркнутые слова и иные неоговоренные исправления, документов, исполненных карандашом, а также документов (и/или их копий) с нечитаемым текстом, с повреждениями, не позволяющими однозначно истолковать содержание документов, специализированная организация в течение 3 рабочих дней с момента установления недостатков запрашивает у гражданина надлежащим образом оформленные или недостающие документы.
После устранения гражданином недостатков специализированная организация осуществляет повторную проверку документов, которая не может превышать 10 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов от гражданина.
Срок, установленный для передачи документов специализированной организацией в областную комиссию, продлевается на количество дней, необходимое гражданину для устранения недостатков.
Областная комиссия в течение 20 рабочих дней с даты предоставления специализированной организацией заявления и прилагаемых к нему документов рассматривает их и принимает решение. Областная комиссия передает решение в специализированную организацию в течение 5 рабочих дней со дня его принятия. О принятом решении гражданин, обратившийся с заявлением, извещается в течение 10 рабочих дней со дня получения специализированной организацией решения.
Изменение условий договора, заключенного между гражданином (гражданами) - заемщиком и организацией, предоставляющей займы за счет средств бюджета Кемеровской области, в части увеличения суммы займа производится в 30-дневный срок со дня принятия областной комиссией решения об увеличении суммы займа.
При принятии решения об увеличении суммы займа областной комиссией учитываются следующие обстоятельства: отсутствие ненадлежащего исполнения обязательств по соответствующему договору займа, соблюдение сроков строительства индивидуального жилого дома, платежеспособность заемщика.
Для целей настоящего Положения под строительством индивидуального жилого дома понимается также реконструкция индивидуального жилого дома, в результате проведения которой происходит увеличение общей площади жилого дома.
Отчетом о целевом использовании средств при получении займа на строительство индивидуального жилого дома является разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Срок представления указанного разрешения специализированной организации не должен превышать трех лет после получения займа.
Отчетом о целевом использовании средств при получении займа на строительство индивидуального жилого дома является разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Срок представления указанного разрешения специализированной организации не должен превышать трех лет после получения займа.
4.10.Решения, действия (бездействие), принятые (осуществляемые) специализированной организацией в соответствии с настоящим Порядком, могут быть обжалованы заинтересованными лицами в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Заместитель Губернатора
Кемеровской области
Е.А.БУЙМОВ
Приложения
2008-03-03 Приложение к Постановлению от 03 марта 2008 года № 72 Положение